法国孩子的“金钱教育”：从设账户到理财启蒙
众所周知，法兰西民族是一个崇尚消费的民族，尤其是法国女性，在服饰和护肤品的消费上甚至超过了美国女性。在这个消费主义盛行的环境下，如今的法国孩子不仅要面对家长的热衷高消费的影响，还要受到电视、杂志等媒体铺天盖地的广告宣传的轰炸。显然，单纯地对孩子灌输“金钱是万恶之源”的理念已经毫无道理和价值。
一项由法国消费者研究会进行的专题调查显示，拥有未成年子女的家庭中，高达75%的家庭会为孩子派发零用钱。他们认为，即使是中小学生，也有其独特的消费需求和休闲活动开支。统计数据显示，法国孩子从家长那里获得的零用钱数额相当可观，甚至高于英国和美国的同年龄孩子。
更令人瞩目的是，法国家长会在孩子十岁左时为他们开设一个独立的银行账户，并存入一笔数额不小的钱。这一做法在西方资本主义国家中都是十分罕见的。
法国家长之所以热衷为孩子开设专门的银行账户，并非为了便利自己的消费或是帮助孩子学习如何维护自己的财产权。他们的目标更为远大：让孩子从小学习聪明、科学的理财方式，而非机械、盲目地消费。
当孩子拥有了自己的独立账户后，家长引导他们通过消费来学习理财。面对初次拥有大量钱财的孩子，家长必须给予指导和关心。如果孩子随意购买不必要的或不值钱的物品，家长不会过分责怪，而是将其视为学习过程中的“学费”。实际上，绝大多数孩子经过一段时间的反思和家长帮助后，会恢复到正常的消费心理。
独立账户也可能导致一些孩子过于节俭，成为“吝啬鬼”。为此，法国家长会采取一些措施来鼓励和引导孩子更大胆地消费。他们会细心地引导孩子进行合理消费，如提议孩子邀请朋友看电影、买新鞋或给长辈送花等。如果消费合理且有意义，孩子还会受到家长的赞扬甚至奖励。
在这个背景下，越来越多的法国家长不赞同每周或每月定期给孩子零用钱的方式。相反，他们选择在特殊时期如节日、生日时给孩子发放不同金额的零用钱。这种新的方式旨在让孩子更好地理解和珍惜金钱的价值，并培养他们的理财能力。作为家长，我们需要认识到孩子不是我们的员工，她们没有为我们创造财富，因此我们不应该让她们产生按时“领薪水”的错觉。长时间下去，这种错觉可能会使她们认为向家长领取零花钱是理所当然的事情。
在法国，许多家长选择了“单独账户”的方式，这不仅为孩子的合理消费提供了实践场所，还帮助孩子们培养了良好的储蓄习惯。这种习惯意味着在适当的时候进行消费，并在需要节省的时候节约。家长可以与孩子商讨必须保持在账户中的最低金额，然后一起制定短期存款和消费目标。
最初的目标可能是小物件，如一把瑞士军刀或一件火车模型，这些目标只需要几个星期的储蓄就能实现。接着，可以设定更大的目标，需要几个月的精心储蓄才能实现。最终，可以设定更高的目标，需要一年或更长时间的储蓄才能实现。如果孩子在这个过程中受到其他物质的诱惑而无法坚持，那么他们需要为自己的开支承担责任。这意味着责任不在家长，而在孩子自己。
更重要的是，通过这种方式，孩子们可以学会一种宝贵的责任感，并领悟到一种辩证的得失观。要使孩子的“单独账户”真正发挥帮助孩子学习理财的积极作用，家长的适度监管是非常关键的。
如果家长过度信任尚未懂事的孩子，而对账户的使用情况漠不关心，那么孩子可能会很快变成毫无节制、随意花钱的败家子。另一方面，如果家长过于干涉孩子的每一笔消费，甚至将账户锁在抽屉里，孩子同样会因为没有机会真实经历理财过程，而无法真正理解理财的精髓。我们需要的，是让孩子在游泳中学会游泳，让她们在实践中掌握理财的技巧。
